Помните эту волну паники в мессенджерах?
«С 1 июня начнут списывать налоги с карты! Пока спишь — ФНС уже считает твой перевод на чай за доход!»
Шептали о каком-то «новом налоге на переводы» и массовом исходе в наличку.
Разбираемся по фактам, без аларма и фантазий. Что реально изменилось, какие законы вступили в силу и кого действительно могут тронуть.
📅 Сначала о датах и сути
- Да, с 1 июня 2025 вступили в силу новые законы.
- Нет, никаких новых налогов на переводы между физлицами не появилось.
- Нет, с карты никто автоматически ничего не спишет — даже если вы перевели подруге 5000 рублей за суши или скинули ребёнку на карманные.
Контроль усилился, но налоговая база по-прежнему — это ДОХОД, а не просто факт перевода.
ФНС не интересует каждый ваш СБП, её интересует, откуда пришёл доход, и как вы это оформили. А это разные вещи.
Какие законы тут вообще при чём
📘 Закон № 41-ФЗ
Свежий. О защите клиентов банков от мошенничества.
Теперь если банк видит подозрительную операцию (например, внезапный перевод крупной суммы), он может приостановить её до двух дней и уточнить у клиента, действительно ли операция его.
Это не про налоги, а про защиту. Тут задача — не отнять, а спасти.
📘 Закон № 522-ФЗ
Также с 1 июня 2025. Расширяет полномочия Росфинмониторинга.
Теперь он видит больше, быстрее и глубже. Но опять же — его не интересуют «переводы от мамы» или ужин с подругой. Под прицелом — схемы, обнал, псевдоподарки и подозрительные потоки.
Если у вас нет миллионных оборотов «за консультации астролога» — дышите спокойно.
А вот законы, которые действовали задолго до июня, и именно по ним уже блокировали счета — это:
📘 Закон № 115-ФЗ
Знаменитый. Именно он про борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
Комплаенс, блокировки, требование пояснений, любимое банковское: «предоставьте подтверждающие документы» — всё отсюда.
По нему банки обязаны проверять операции, которые им кажутся «нетипичными» или потенциально связанными с нелегальной деятельностью.
📘 Закон № 161-ФЗ
Про платёжную систему. На его основе — доступ ФНС к движению средств, а также полномочия банков по контролю операций.
Сюда попадают:
- Переводы от «непонятных» отправителей;
- Частые переводы между физлицами без пояснений;
- Вывод с криптобирж и переводы в «недружественные» юрисдикции;
- «Серая» зарплата от ИП или ООО;
- И, внимание, операции с компаниями из "красного списка" банковского светофора.
Что такое банковский «светофор» и почему о нём важно знать
У банков есть внутренняя система оценки контрагентов. Она не публична, но последствия вполне реальные.
- Зелёный — чистая история, безопасные операции.
- Жёлтый — внимание, но не блокировка.
- Красный — высокий риск. Работа с такими компаниями может автоматически привести к блокировке счёта, попаданию вашей компании в красный желтый или красный список или усиленному контролю.
Мы уже сталкивались с кейсами, когда клиента блокировали из-за операций с контрагентами из красного списка. Причём сама компания была добросовестной — но взаимодействовала с теми, кто пользовался сомнительными схемами. Вывести добросовестную компанию в зеленый список возможно.
Больше того — у нас есть положительная практика по разблокировке:
- как по 115-ФЗ, так и по 161-ФЗ,
- включая кейсы, когда компания была внесена в красный список.
Мы решаем такие ситуации, и решаем в интересах клиента.
Переводы ≠ доход
Повторим ещё раз:
перевод сам по себе — не доход и не налоговая база.
Налогообложение возникает, когда есть доход — оказание услуг, аренда, продажа, дивиденды и т.д.
Подарки от близких, личные переводы, помощь родственников, деньги «на кофе» — всё это не является доходом и налогом не облагается.
Но если вдруг вам переводят значительные суммы без оснований — лучше подготовить объяснение. Особенно если это не родственник и не друг.
Что делать, чтобы спать спокойно
- Не использовать личный счёт как расчётный — если есть бизнес, пусть будет НПД, ИП или ООО. Если у вас регулярные или разовые крупные получения дохода, то офорлмяйть как доход физика и отчитываться по 3НДФЛ.
- Не принимать переводы от неизвестных лиц без оснований.
- Сохранять договоры, переписки и документы на крупные переводы.
- Проверять контрагентов: если они уже в «красной зоне», риск переходит и на вас.
- При блокировке — не паниковать, а сразу собрать пакет пояснений и обратиться за помощью.
И главное — налоги можно (и нужно) планировать
Налогообложение — это не что-то стихийное. Его можно просчитать, выстроить схему, структурировать сделки, в рамках которых может возникать доход.
И тем самым — избежать проблем, сэкономить средства и сохранить спокойствие.
Если вы понимаете структуру своих операций — никакой 115-ФЗ не застанет вас врасплох, а налоговая не сможет сделать доначисления.